Крупные банки, могущие стать партнерами Казначейства по организации на их базе приходных касс, также заинтересованы, так как они получают безрисковую и достаточно доходную сферу деятельности и, кроме того, кредитные ресурсы.

Малые и средние банки лишаются всякой работы с наличностью. Но для них сейчас эта деятельность не приносит ничего, кроме головной боли и расходов, так как затраты на охрану нередко уже превышают финансовые их возможности или поглощают большую часть прибыли.

Таким образом, в сфере чисто банковской противников практически нет. Тем более, что этим самым эффективно решается проблема личной безопасности банкиров, на которых буквально идет охота и осуществляется их непрерывный отстрел. Банкиры превратились в группу самого высокого физического риска. Это положение данными преобразованиями радикально изменяется.

– Предприятия получают за счет вовлечения в кредитную сферу громадных средств, которые в настоящее время лежат в карманах у населения, новые и весьма широкие кредитные возможности.

– Население практически ничего не теряет.

– Государство приобретает новый крупный источник бюджетного неинфляционного финансирования, собираемость налогов резко увеличится и дойдет до уровня 99 процентов.

– Общей выгодой для всех будет декриминализация общества и очищение страны от нелегальных эмигрантов.

– Невыгодно все это лишь криминальным кругам и кругам коррумпированного чиновничества.

На пути этого преобразования, как легко видеть, нет никаких технических проблем. Их можно осуществить даже «вчера». Вопрос состоит лишь в политической воле руководства России.

Одновременно с этим в России вводится однокомпонентная денежная система, открывающая собою денежную революцию.

Другие платежно-денежные системы лишь развивают эту революцию. Но центр всех преобразований как раз и состоит в выводе за пределы денежной системы наличности и создания однокомпонентной чисто счетной (безналичной) денежной системы.

В рамках того образа, который мы использовали при сравнении денежной системы с системой мореплавания, смысл предлагаемого преобразования состоит в том, что мы отказываемся ставить на океанские суда парусное вооружение, переходя в этой области на чистый пар, оставляя парус лишь на второстепенные цели – для развлечения и спорта. И этим снимается конфликт между двумя видами денег. Вторая, второстепенная денежная компонента – счетная – становится главной и единственной денежной компонентой, а бывшая главной – наличные (бумажные) деньги – выводится вообще из состава денежных средств, хотя и используется в платежной системе в качестве эрзац-денег. Причем создаются финансовые, экономические, законодательные, технические и технологические условия для постепенной деградации этой платежной системы. В идеале она должна использоваться в основном для обслуживания детей дошкольного и младшего школьного возраста, для которых пользование электронными платежными средствами может представлять сложность.

Главная денежно-банковская система

Выведя из денежной системы наличные (бумажные) деньги, мы этим самым должны создать банковскую систему в качестве главной денежной системы страны, в качестве государственной денежной системы. И здесь возникает множество проблем.

Каковы причины их возникновения? Дело в том, что в счетной денежной системе электронно-компьютерная техника вводилась постепенно путем приспособления ее к существовавшей ручной технологии бумажных записей. Вполне понятно, что такой способ введения компьютерной техники не может не приводить постепенно к трудностям. Сейчас необходима полная и коренная реконструкция счетной денежной системы под компьютер.

Это является обычной практикой научно-технического развития. Ведь и бензиновый двигатель, и вся агрегатная часть на первых порах ставились и приспосабливались к карете и конной повозке. Еще в 20-х годах XX века автомобиль явно носил характер механизированной кареты. Но наступил такой момент, когда уже не механическую часть приспосабливали к каретному экипажу, а сам экипаж стали подстраивать под двигатель и его агрегаты. Точно также наступает время, когда необходимо уже не компьютер встраивать в существующую денежную систему, а саму денежную систему подстраивать под компьютер и электронные технологии.

Насколько существующий путь подстраивания компьютерной техники под существовавшую ручную технологию приводит к сложностям, свидетельствует такой пример. Денежная транзакция имеет чрезвычайно малый информационный объем. Не более 100 байтов. Но в настоящее время в некоторых технологиях объем передачи одной транзакции составляет порою до мегабайта (система передачи сканированных чеков и др.). Ясно, что это уже свидетельство полного декаданса в этой области.

А как мы уже писали ранее, технические детали в области денежного обращения непременно связаны и с весьма серьезными экономическими и социальными последствиями. Вот почему эти технические детали должны пройти серьезное обсуждение в широкой общественности. Недопустимо эти проблемы давать на откуп техническим специалистам, которые зачастую не понимают и не интересуются, как их технические детали отразятся на жизни общества. Пример мы уже приводили – электронный кэш, где как раз и видно, что здесь технические познания специалистов серьезно превалируют над пониманием социальных и иных последствий их технических нововведений.

В денежной сфере нет мелочей чисто технического характера. Все имеет социальный и экономический характер. И прежде чем вводить те или иные технические нововведения, должны быть тщательным образом проанализированы их воздействия на общественную жизнь.

Собственность на деньги

Кто владеет деньгами?

В случае бумажных наличных денег вопрос был ясен. Тот, у кого они были, тот и владел ими. Действительно, он мог делать с ними все, что ему заблагорассудится. Подарить их любому человеку, обменять на иную ценность, например, автомобиль или колбасу, мог, при желании, обклеить ими стены квартиры или даже просто выбросить на помойку. Здесь мы имеем все юридические признаки институции «владения», причем практически безусловного. Таким образом, понятие «собственности» по отношению к бумажным деньгам имеет полный смысл и право собственности над деньгами имеет их держатель.

Совсем иное деньги счетные. Владеет ли человек деньгами на своем банковском счете?

Человек или иное финансовое лицо, открывшее счет в банке, является, бесспорно, владельцем этого банковского счета. Он его открыл, он его может закрыть, может использовать или не использовать. Но владеет ли это финансовое лицо деньгами на счете, существуют ли между владельцем счета и деньгами на счете отношения собственности?

Владелец счета имеет по отношению к деньгам на счете одно единственное право – перевести деньги со своего счета на другой счет. Да и то это право не абсолютно, а ограниченно. Далеко не со всякого счета можно перевести деньги на любой другой счет. Например, с бюджетного счета деньги могут переводиться только на строго определенные счета. Со счета благотворительной организации недопустим перевод средств на счет, к примеру, политической партии. Со счета гражданина, думается, нельзя переводить деньги на счет предприятия, производящего ядерное оружие. И если такие ограничения юридически пока и не конституированы, то, думается, никто не будет возражать, если они будут зафиксированы в виде некоей нормы. И уж абсолютно невозможно владельцу счета уничтожить свои деньги, что и является доказательством отсутствия права владения деньгами со стороны